На первых шагах у предпринимателей появляется очень много непредвиденных проблем, но они делают новоявленного бизнесмена только сильнее. Но при планировании бизнеса, как и в его работе, возникает необходимость покупки крупной техники. Стартовый капитал не всегда позволяет это сделать. Поэтому предприниматель начинает собирать информацию, где и какой взять кредит. При покупке оборудования большой стоимости очень выгодно обращаться в лизинговые компании и заключать договор лизинга, то есть брать технику в лизинговый кредит. Давайте посмотрим, какие есть преимущества лизинга, этой особой формы кредита.
Что такое лизинг?
Лизинг представляет собой бизнес-кредит, который совмещает в себе черты обычного кредита и аренды. На приобретение техники дается длительная рассрочка под доступный процент. За технику производителю заплатит лизинговая компания, сам покупатель должен отдать от 10 до 35 процентов, в зависимости от условий лизингового договора. Далее индивидуальный предприниматель начинает пользоваться техникой, оборудованием, зданием, автомобилями. Но на этот момент он не является собственником этого имущества. Договор лизинга заключается на несколько лет, в это время покупатель платит как за технику, так и за лизинговые услуги. Потом, когда все обязательства по договору будут выполнены, договор перезаключается, и предприниматель становится полноправным единоличным владельцем всего имущества, которое приобреталось в лизинг.
Срок договора в среднем в России сейчас составляет от 3 до 5 лет. Но если стоимость приобретаемого имущества очень высока, то можно договориться и об увеличения срока лизинга. Но надо понимать, что и собственником имущества предприниматель станет в таком случае не скоро.
На данный момент очень многие банки осуществляют сделки по лизинговым договорам. Разница только в условиях договора, которые индивидуальный предприниматель должен досконально изучить, чтобы в процессе выплат не случилось неприятных неожиданностей. Так же на финансовом рынке работает много специализированных лизинговых компаний, которые предоставляют, как правило, лизинговые кредиты на определенные виды товаров. Это могут быть автомобили одного производителя, с которым у лизинговой компании существует агентский договор. Получается, что компания имеет процент от предпринимателей и процент от компании-продавца.
Поэтому, для обеспечения более низкой процентной ставки, лучше обращаться в универсальные лизинговые компании, чтобы не ставить себя в узкие рамки при выборе техники. В таких компаниях очень часто бывают для индивидуальных предпринимателей специальные программы, очень выгодные. Так же кредиторы организуют много акций по сниженным процентам, которые позволяют в определенный временной отрезок взять выгодный кредит. Так же в таких компаниях можно взять лизинговый кредит на любую сумму, а вот в специализированных компаниях предпочитают проводить сделки на крупные суммы – более трех миллионов рублей.
Преимущества лизинга
При заключении лизинговых кредитов покупатель получает в пользование технику, которая позволит ему начать зарабатывать больше и расширить свою область деятельности, зарабатывать намного больше. Поэтому расплачиваться с кредиторами будет чем. Это может решить проблему нехватки оборотных средств. Ведь предпринимателю не придется изымать из оборота большую сумму.
Оформление техники в лизинг намного проще и быстрее, чем при предоставлении обычного кредита. Предпринимателю не нужен будет залог, поручители. Так же пакет документов, который расскажет банкирам о хозяйственной деятельности предпринимателя, потребуется намного меньший по объему. Еще одно условие банков – подтверждение платежеспособности покупателя, в лизинговом договоре значительно мягче и меньше.
Просрочки платежей во время выплаты лизингового кредита намного легче воспринимаются кредиторами, все прекрасно понимают, что в бизнесе могут быть и проблемы. Для того, что разрешить эту ситуацию, надо просто заявить о том, что выплата в срок невозможна, лизинговая компания пересмотрит график платежей, и оплата будет отсрочена.
Минусы лизинга
У лизинга есть и отрицательные качества, которые можно минимизировать, когда вы выбираете лизинговую компанию или банк. Первоначальный взнос при получении лизингового кредита обязательно существует, оплачивают его предприниматели в разных размерах. Он составляет от 10 до 35 процентов от стоимости имущества. Цифра эта варьируется не только в зависимости от компании, но и от вида приобретаемого имущества.
Все имущество, которое было взято по лизинговому кредиту, надо будет в обязательном порядке застраховать. Это, естественно, повлечет за собой дополнительные расходы. Но, исходя из общей стоимости такого кредита, он все равно остается самым выгодным для индивидуального предпринимателя. Кроме того, можно поискать такую страховую компанию, которая возьмет с покупателя наименьшую сумму.
Сколько стоит лизинг?
Если вы решили взять в лизинг технику, то вам надо будет попросить у банка или лизинговой компании примерный график платежей, с указанием переплаты, удорожания, стартового взноса. Вот несколько примеров цифр, которые предлагают различные компании.
Программы лизинга для индивидуальных предпринимателей одного из крупных банков (пишем без названий во избежание рекламы) предлагает авансовый платеж 15%, сумму на покупку под 7% годовых, на три года.
А вот в одной из специализированных фирм мирового уровня предлагают лизинговые программы на приобретение автотранспорта (легкового, грузового, пассажирского). Аванс, который должен внести предприниматель – от 10 процентов, выплата процентов – 3% годовых, на срок 3-5 лет. Такие условия колоссально выгодны. Даже если к концу лизинговых выплат технику уже надо будет менять на новую, сделка эта все равно будет очень выгодной.
Надо сказать, что в договоре лизинга надо так же смотреть минимальную стоимость покупаемой техники. По программам вида «Партнер» она очень привлекательная – 300 тысяч рублей. Срок по таким программам тоже очень радует многих – до 5 лет. Единственное условие, которое ограничивает предпринимателей при получении такого кредита – небольшой выбор компаний, у которых можно купить технику. По программам вида «Стандарт» сумма первоначального взноса намного большая – 850 тысяч рублей. Но и перечень компаний-продавцов намного превышает предыдущий.
Автомобильный лизинг
Самый распространенный договор по лизинговой программе – автомобильный. Чаще всего предприниматели берут в кредит лизинга грузовые автомобили, различные специальные авто, легковые для бизнеса. Индивидуальные предприниматели могут пользоваться таким видом лизинга на тех же условиях, что и юридические лица.
Многие банки выкладывают всю информацию о лизинговых программах на своих сайтах, здесь же можно оформить заявку на лизинг. Ее рассмотрение, как правило, происходит в приоритетном порядке по отношению к бумажным заявкам. В течение 5-7 дней вы получите от банка ответ о положительном решении и сможете приступить к сбору пакета документов. Многие банки помогают индивидуальным предпринимателям определиться с выбором поставщика техники, советуют, какая машина подойдет больше для тех или иных нужд.
Затем лизинговая компания заключает договор с предпринимателем и продавцом. Если всех условия договора устраивают, то после поступления на счет лизинговой компании авансового платежа, она покупает автомобиль для предпринимателя. Далее авто страхуется по всем правилам по ОСАГО и Каско, подписываются все акты приема-передачи имущества, и предприниматель вправе им пользоваться.
Лизинговая компания, как правило, контролирует регистрацию автомобиля в ГИБДД, прохождение техосмотра, на предпринимателя выписывается доверенность для управления и использования транспорта в коммерческих целях.
Далее предприниматель начинает платить ежемесячные суммы по лизинговому кредиту, после завершения этого процесса автомобили переходят к индивидуальному предпринимателю в собственность.
Лизинговое авто имущество не может быть старше 5 лет, любого производства — как российского, так и иностранного. Также продавец должен работать только по безналичным платежам. Если транспорт зарубежный, то он должен пройти все таможенные контроли, грамотно оформлен для отправки в Россию, должны быть заплачены все налоги и сборы таможни.
Условия получения авто в лизинг, как правило, похожи. Максимум лизингового кредита – 6 миллионов рублей. Удорожание составляет от 8 процентов в год, срок лизинга от полугода до 3 лет. Залогов и поручителей не надо, аванс от 20%. Практически все серьезные лизинговые компании в России работают по всем регионам, независимо от местонахождения обоих сторон.
А из этого видео-ролика вы узнаете, как взять представительское авто в лизинг.
