Расчетный счет для ИП – недостатки и преимущества

Открывать или нет расчетный счет для ИП – вопрос сугубо индивидуальный. Российское законодательство позволяет работать физическим лицам и без него. Когда будущий предприниматель решает, какой ему открыть бизнес, он принимает решение, какая форма собственности будет у его предприятия. И в числе преимуществ открытия ИП во всех источниках называется возможность работы без открытия расчетного счета. А такое ли это преимущество? Что дает индивидуальному предпринимателю расчетный счет? Не теряет ли он что-либо, работая без него?

Оказывается, не все так прекрасно в случае работы без расчетного счета. Если предприниматель претендует на сотрудничество с крупными поставщиками, с покупателями – торговыми сетями, особенно с федеральными, если он захочет участвовать в тендерах или государственных поставках, закупках, то ему будет практически невозможно сделать это, не имея расчетного счета. Крупные партнеры одним из требований выставляют наличие расчетного счета. Именно поэтому, если предприниматель желает свой бизнес развивать, продажи увеличивать, то лучше всего освоить технологию работы с расчетным счетом.

Кроме этого, предпринимателю надо помнить, что при работе без открытия счета сумма сделки по одному договору для него будет ограничена. Можно получать оплаты по любым договорам, но они не должны превышать 100 тысяч рублей. А как быть, если вы продали товара на 500 тысяч? Составляйте на каждые 100 тысяч отдельный договор. Если не нравится такое бумаготворчество, то лучше открыть расчетный счет в банке.

Как выбирать банк

Когда решение об открытии расчетного счета принято, следует определить, в каком банке это будет сделано. Названия наиболее подходящих по условиям банков мы в этой статье приводить не будем, но параметры выбора назвать следует. Сейчас практически в каждом населенном пункте открыты отделения всех крупных федеральных банков. Но во многих есть и местные банки, которые тоже нельзя сбрасывать со счетов. Крупный банк может предоставить хорошие условия обслуживания расчетного счета для ИП из-за возможности снижения ставок, благодаря большим объемам движения средств. А мелкие местные банки стремятся конкурировать с крупными и привлекают клиентов хорошими условиями не только при открытии счета и обслуживании, но и комплексом услуг, в том числе кредитованием.

Когда предприниматель собирает сведения о банках, надо обратиться во все эти заведения. Нужно узнавать следующие вопросы – сколько стоит открытие счета, какова плата за расчетно-кассовое обслуживание, взимается ли плата за то время, когда по счету не производится никаких операций. Обязательно выясняйте, есть ли услуга «интернет-банкинг», ею очень удобно пользоваться, если вы далеко от офиса, а платеж надо произвести срочно. И дополнительная информация, которая вам обязательно пригодится – каковы программы кредитования индивидуальных предпринимателей в банке, какие услуги еще им оказываются. Кроме того, поговорите со своими знакомыми бизнесменами с опытом, расспросите, где они открыли счета. Их рекомендации могут очень помочь вам сделать правильный выбор.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета ИП

Банки, конечно, имеют стандартный список документов, которые должен предоставить бизнесмен, когда происходит открытие счета для ИП. Но закон разрешает банкам дополнять его документами, которые они посчитают нужными, если это не нарушает права бизнесменов. Поэтому вы должны пойти в выбранный банк и взять именно его список. Также вам дадут подробные инструкции относительно будущей работы с банком, анкеты для различных служб учреждения.

Чтобы открыть расчетный счет для ИП в банке, вам понадобятся стандартные документы. Это свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя, или оригинал, или нотариально заверенная копия. Также потребуется свидетельство о постановке на налоговый учет, подлинник или копия с заверением у нотариуса. При личном обращении в банк надо будет предоставить паспорт, если вместо предпринимателя обращается другое лица (например, главный бухгалтер), то потребуется доверенность. Вместо паспорта можно предоставить нотариально заверенную копию. При регистрации ИП выдается выписка из ЕГРИП, ее тоже надо будет иметь на руках при обращении в банк. В пакет документов прикладывается информационное письмо Росстата, которое предприниматель получал при открытии ИП. Также на месте предприниматель пишет расписку, которая подтверждает его фактическое место пребывания.

Некоторые документы предприниматель заполняет в банке – заявление на открытие счета, карточку с образцами подписей и печати, договор на открытие и обслуживание банковского счета, договор на дистанционное обслуживание. Чистые бланки можно взять в банке, а можно скачать их заблаговременно и прийти с уже заполненными документами.

Чтобы оформить банковскую карточку с подписями и печатью, надо обратиться в отдел обслуживания юрлиц вашего банка, здесь для вас назначат личного операциониста. С вами работать будет только он, это очень удобно впоследствии. Именно он заведет на вас карточку и покажет, как ее заполнить. Образцы подписей и печать ставятся в его присутствии. Операционист также ставит свою подпись и печать банка на вашей карточке. После этого необходимо оплатить открытие банковского счета. В некоторых банках оплата за эту операцию не взимается, тогда открытие расчетного счета будет считаться фактом свершившимся. Предпринимателю выдается справка банка об открытии расчетного счета, в которой будет указаны реквизиты счета.

Далее необходимо подключить интернет-банк, если он есть. Это очень удобная услуга, она намного упрощает осуществление платежей. Причем, ею можно пользоваться в любое удобное время, не зависимо от часов работы банка. Не надо ехать в офис банка, не надо стоять в очереди, все можно сделать с помощью компьютера.

Действия после открытия счета

После того, как вы открыли расчетный счет, необходимо в течение 7 рабочих дней уведомить об этом налоговый орган, где вы регистрировались в качестве ИП. Это сообщение необходимо зафиксировать на бумаге по форме С-09-1. Заполнять ее надо в 2 экземплярах, отправляется форма в налоговую или лично, или по почте с уведомлением.

Если вы не успеете сделать это вовремя, то придется заплатить существенный штраф – 5 тысяч рублей. Если бумаги были отправлены по почте письмом, то датой регистрации считается та, которая стоит на штемпеле, проставленном при отправлении, а не при получении письма в налоговой. Один экземпляр письма остается в ФНС, а второй, с проставленной отметкой о принятии и регистрации, отправляется к ИП, кладется в папку с основными документами на хранение. При всевозможных проверках письмо может потребоваться.

Также в течение 7 дней надо уведомить местное управление Пенсионного фонда об открытии расчетного счета. Нарушение сроков опять-таки влечет за собой штраф в размере 5 тысяч рублей. В интернете необходимо будет скачать форму уведомления, лучше всего на сайте Пенсионного фонда России, и предоставить заполненное уведомление лично или по почте.

Индивидуальный предприниматель обязан уведомить об открытии расчетного счета и Фонд социального страхования, но только в том случае, если у него есть наемные работники. В этой инстанции существует единая форма уведомления, утвержденная письмом ФСС от 28 декабря 2009 года, номер письма – 02-10/05-13656.

Плюсы работы без счета

Если вы не захотели открыть расчетный счет для ИП, то у вас не возникнет необходимость заключать договор на расчетно-кассовое обслуживание, платить за него. Также не надо будет оплачивать услуги инкассаторов для сдачи налички в банк. Не надо вводить лимит наличных в кассе, соблюдать его. Работа без открытия счета удобна в том случае, если предприниматель работает только с физическими лицами, то есть с розничными покупателями или получателями услуг, и только с расчетом наличными деньгами.

Преимущества работы со счетом

Главное преимущество – расширение партнерской базы, ведь многие солидные организации работают только с контрагентами по безналу. В случае проведения как наличных расчетов, так и безналичных, с расчетным счетом можно не устанавливать кассовый аппарат, нанимать кассира, платить ему зарплату, приобретать и устанавливать сейф. Все финансовые проводки для владельца бизнеса станут хорошо видны и прозрачны, потому что на каждую сделку будет иметься банковский документ. И еще один немаловажный момент. Если вдруг злоумышленники захотят совершить кражу из вашего офиса, то хранение денег на расчетном счете убережет вас от потерь. Это только на первый взгляд кажется, что хулиганства и воровство бывает только в телефильмах, а жизнь диктует свои правила, и лучше хранить деньги в банке.

Банковская карточка вместо расчетного счета

Банковская пластиковая карточка стала сейчас обычным платежным инструментом. И во многих случаях предприниматели используют ее в качестве расчетного счета. Но это не совсем одно и то же, надо это понимать.

Номер счета карты и расчетный счет имеют различия в сроках действия. Карточка работает от года до трех, а расчетный счет – до момента закрытия. Закон не запрещает использовать банковскую пластиковую карту в качестве личного счета предпринимателя, но к ней тогда применяются все те же правила. Она должна быть зарегистрирована, как счет, в течение 7 рабочих дней во всех вышеуказанных органах и фондах.

Но при открытии обычного счета в банке у предпринимателя есть ряд возможностей, которые не дает карта. Это разделение личных и производственных средств, невозможность потратить на личные цели больше запланированного, можно накопленные деньги положить на депозит и получать проценты.

Е.Щугорева